Банките в Обединеното кралство се подготвят за дълбока фалшива вълна от измами

Шефът на Virgin Money Дейвид Дъфи беше на хиляди километри от централата на своята банка в Нюкасъл, когато осъзна незабавната нужда от усилване на нейната тактика за попречване на измами.

Докато направи обиколка на централата на Microsoft в Сиатъл с други банкови шефове през май, той научи по какъв начин „ надълбоко подправени “ гласове и видео скоро ще могат да подмамят клиентите му да изпращат пари на измамници.

„ Видях равнището на еволюция на [генеративната AI] технология и силата й ... способността за клониране на гласове е много тревожна “, сподели Дъфи. „ ИИ, задвижван от квантово пресмятане, ще сложи финансовите закононарушения евентуално на стероиди. “

Банките от дълго време трябваше да се оправят с измами с показване под непозната идентичност. Но защото дълбоките имитации и клонирането на глас стават по-лесни за генериране, схемите, в които измамниците се показват за всичко - от предстоящ сантиментален сътрудник до член на фамилията в рецесия, имат капацитета да се насочат към доста повече хора и с по-висок % на триумф.

Банките в Обединеното кралство към този момент са наранени от измами, употребяващи deepfakes, съгласно Сандра Пийстън, проучвателен шеф в организацията за попречване на измами Cifas.

Имитациите до момента значително са били на звезди заради съществуването на фрагменти, нужни за образование на логаритми за надълбоко подправяне, сподели тя, като нарушителите нормално употребяват синтезирани видеоклипове, с цел да преминат онлайн инспекциите „ опознай своя клиент “ под формата на онлайн видеоклипове в опит за отваряне на банкови сметки или кандидатстване за кредитни карти.

Deepfake видеоклиповете също към този момент се употребяват като стръв за кликване за привличане на трафик към злонамерени уеб страници за събиране на данни за заплащане с карта, проучване на Stop Scams UK и консултантската компания PwC е разкрил.

С подобряването на технологията, сподели Пийстън, тя „ ще изисква все по-малко и по-малко материал за образование и може да се употребява в по-индустриален мащаб “, което значи, че „ няма да имате потребност от някой постоянно са били в медиите “, с цел да ги имитират. Технологията за клониране на глас усилва вероятността жертвите да бъдат излъгани по телефона да изпратят пари на някой, който считат за родственик.

Обединеното кралство се трансформира в съществена гореща точка за измами и измами, частично тъй като британският е толкоз постоянно срещан като втори език, което улеснява общуването на измамниците с евентуални жертви по целия свят. Системата за съвсем незабавни заплащания в страната и необятното приемане на цифрово банкиране също са фактори, споделят специалисти.

Само през първата половина на 2023 година Англия е изгубила £580 млн. от измами, съгласно UK Finance. От тях 43,5 милиона английски лири са били откраднати посредством показване на чиновници на полицията или на банката, а други 6,9 милиона английски лири са били изгубени заради показване на основни изпълнителни шефове, добави комерсиалният орган.

С внедряването на принадлежности за превод, основани на AI, измамниците ще могат да употребяват deepfakes, с цел да копират гласовете и акцентите на хората на повече езици, което може да им разреши да се насочват към повече жертви през границите.

Други европейски страни, които до момента са се справяли с по-малко измами от Обединеното кралство, може да бъде обиден от неочаквана вълна от измами вследствие на това, сподели Крис Луис, началник на проучванията в компанията за данни за битка с измамите Synectics.

Тъй като технологията, употребена от измамниците, става все по-сложна, същото става и принадлежности за попречване и разкриване на измами.

Аджай Бхала, президент на отдела за кибер и разузнаване в Mastercard, сподели, че компанията е създала инструмент за скрининг, основан на изкуствен интелект, който предлага на девет кредитора в Обединеното кралство, с цел да им помогне да открият измами, преди парите да изоставен сметките на клиентите.

Lloyds Banking Group, най-големият висок заемодател в Обединеното кралство, сподели, че опциите на AI за различаване на модели също могат да подобрят настоящата му система за попречване на измами. Банката употребява поведенчески разбор, за ​​да построи „ обстоен профил на метода, по който клиентът нормално работи “, в това число какъв брой време му лишава да напише и по какъв начин направлява в екраните си, тъй че да може да замрази заплащанията, когато забележи необикновена активност, съгласно шефа за попречване на измами Лиз Зиглер.

Експертите от промишлеността в региона на генеративния AI също се надпреварват да разработят по този начин наречената технология за воден знак, посредством която фирмите, които ръководят основаването на deepfakes може да вгради „ воден знак “ в генерирано от AI наличие, което би разрешило инспекция на софтуера за разкриване на синтетично наличие.

Но Антоан Мойру, сътрудник в Lightspeed Venture Partners, покровител на френската генеративна AI компания Mistral, предизвести че технологията е останала в ранните стадии на проучване и развиване и е уязвима за хакове.

„ Случват се доста начинания, само че чувате за хора, които ги „ разрушават “ и ги бият — и понякога ... някои хора са в положение да пресъздадат фиктивни водни знаци, тъй че е още по-лошо “, сподели Мойруд.

Председателят на Базелския комитет за банков контрол, Пабло Ернандес де Кос, в понеделник прикани международните водачи преди Световния стопански конгрес в Давос тази седмица, с цел да координира отговора на провокациите, подбудени от бързо разрастващата се технология, която съгласно него „ може да промени хода на историята, не безусловно за положително “.

В Обединеното кралство, банките имат тласък да се борят и предотвратяват непрестанно разрастващите се типове измами. Нови правила от регулатора на платежните системи, които влизат в действие през октомври, ще накарат финансовите институции от двете страни на лъжливи заплащания да бъдат задължени да компенсират жертвите на позволени измами с ориентирани заплащания, при които жертвите са подмамени да създадат банков превод към нелегитимно лице.

Virgin Money съобщи през ноември, че ще влага £130 милиона в попречване на финансови закононарушения през идващите три години, до момента в който се пробва да усъвършенства своята киберзащита и „ потенциал за биометрични данни “ до „ резистентност на бъдещето “ против нови софтуерни закани за финансови закононарушения.

Стив Корнуел, началник на отдела за риск от измами в TSB, прикани фирмите, предоставящи AI програмен продукт, да бъдат „ наясно с евентуалната му незаконна приложимост и да го предпазят “ и предизвести обществеността да бъде внимателна от непредвидена цифрова връзка и реклами в обществените медии, които биха могли да бъдат генерирани от AI.

Нарастването на измамите, задвижвани от deepfake, също е евентуално да увеличи натиска върху софтуерните компании да компенсират жертвите в случаите, когато техните платформи са били употребявани за осъществяване на машинация. Повече от три четвърти от измамите стартират онлайн във Англия, най-много в обществените медии, съгласно данни, събрани от UK Finance.

Въпреки че Законът за онлайн сигурността, който сега е в развой на консултация, не се чака да направи техн. компании, носещи финансова отговорност за обезщетение за измами, той включва условия към софтуерните компании да откриват и отстраняват наличие на своите платформи, което разрешава измами.

„ Индустрията на банковите и финансовите услуги е единственият бранш, който възвръща разноските на жертвите на измами “ сподели шефът на UK Finance за стопански закононарушения Бен Доналдсън.

„ Имаме потребност от всички съответни браншове да пристъпят напред и да ни оказват помощ както да подкрепим жертвите посредством възобновяване на разноски, по този начин и да ги защитим, като преди всичко предотвратяваме закононарушенията. “